El 41% de los adultos en México guarda dinero en casa, según la ENIF 2024 del INEGI y la CNBV. Ese dinero está a la mano, pero no gana nada mientras los precios suben. Te explicamos la inflación, qué son los CETES, qué revisar en una cuenta con intereses y cómo funciona Mi Ahorro Dondé, que se abre desde $1.
Si ya tienes el hábito de ahorrar, probablemente una de tus prioridades sea que tu dinero esté disponible en el momento que lo necesites. Por eso, tal vez guardas una parte de tus ingresos en casa (debajo del colchón o en una lata), participas en una tanda o incluso le das el dinero a alguien de confianza para no gastarlo.
No eres la única persona. El 41% de los adultos en México guarda dinero en casa, según la Encuesta Nacional de Inclusión Financiera (ENIF) 2024 del INEGI y la CNBV.
Estas opciones te ayudan a separar dinero y tenerlo disponible. Sin embargo, no te dan ningún beneficio ni ganancia. Existe otra posibilidad: mantener tus recursos en una cuenta de ahorro que genere intereses y que, al mismo tiempo, te permita utilizarlos cuando los necesites, sin tener que cumplir plazos forzosos ni cubrir penalizaciones por retirar tu dinero.
Para responder, primero hay que entender qué es la inflación. De manera sencilla, significa que, con el paso del tiempo, los precios de bienes y servicios pueden aumentar. Aunque conserves exactamente la misma cantidad de dinero, con el tiempo te alcanza para comprar menos. A eso se le llama perder poder adquisitivo.
Por ejemplo, si hoy tienes $10,000 pesos guardados en casa y tu despensa cuesta $1,000 pesos, ese dinero te alcanza para diez despensas. Si los precios aumentan y esa misma despensa cuesta $1,500, tus $10,000 ya solo alcanzan para poco más de seis. No perdiste dinero. Cada peso compra menos.
Como referencia, el INEGI reportó una inflación anual de 3.62% en la primera quincena de octubre de 2026, el dato más reciente al momento de escribir este artículo.
Por eso, cuando decides dónde ahorrar tu dinero, importa que esté disponible y también que genere ganancias, para contrarrestar, aunque sea un poco, el efecto de la inflación.
Una cuenta de ahorro con intereses te permite mantener tu dinero depositado y recibir una cantidad adicional. Cuando depositas dinero en un banco, este puede utilizar esos recursos dentro de sus actividades financieras y, a cambio, te paga un interés conforme a las condiciones del producto.
Así, en lugar de que tus $10,000 pesos permanezcan exactamente iguales mientras pasa el tiempo, puedes recibir intereses por mantenerlos en la cuenta.
Eso no significa que cualquier cuenta vaya a superar la inflación ni que todos los rendimientos sean iguales. Para saberlo, revisa la GAT real (Ganancia Anual Total real): es lo que rinde tu dinero después de descontar la inflación estimada. Si es positiva, tu dinero le gana a la subida de precios. Si es negativa, la cuenta te paga intereses, pero no alcanzan a cubrir la inflación. Aun así, pierdes menos que con el dinero guardado en casa, que no gana nada.
Por eso es importante revisar la tasa, la GAT, la forma en que se calcula, las condiciones y la disponibilidad antes de contratar.
Los CETES son los Certificados de la Tesorería de la Federación, instrumentos de deuda emitidos por el Gobierno de México. Cuando una persona compra CETES, le presta dinero al gobierno durante un plazo determinado y recibe un rendimiento de acuerdo con las condiciones de la emisión.
Los CETES tienen diferentes plazos y uno de los más conocidos es el de 28 días. Estos instrumentos se emiten en pesos y la ganancia se obtiene por la diferencia entre el precio al que se adquieren y su valor nominal al vencimiento.
Mi Ahorro Dondé utiliza como referencia la tasa de CETES a 28 días para determinar los intereses que otorga: paga el 50% de esa tasa. Para usar Mi Ahorro no tienes que comprar CETES ni abrir una cuenta en cetesdirecto. La tasa de CETES solo sirve para calcular los intereses.
Una tanda es una herramienta que muchas personas utilizan para obligarse a ahorrar. Su principal fortaleza está en el compromiso con otras personas: sabes cuánto debes aportar y cuándo recibirás tu dinero, de acuerdo con el turno que te toque.
Por eso, no se trata de decir que una tanda está mal. Si te ha ayudado a desarrollar disciplina para ahorrar, ya cumplió una función importante.
La diferencia es que, al terminar una tanda, normalmente recibes la cantidad que aportaste durante el ciclo, ni más ni menos. En una cuenta que genera intereses, en cambio, obtienes un rendimiento.
Una opción no tiene que sustituir de inmediato a la otra. Si la tanda es lo que te ayuda a separar dinero, puedes mantener ese hábito y, al mismo tiempo, comenzar a construir un ahorro formal para otras metas. Si quieres ver las dos opciones lado a lado, revisa tandas vs. cuenta de ahorro.
La disponibilidad es una ventaja cuando sabes que podrías necesitar tu dinero en cualquier momento. Pero no siempre es la prioridad.
Si tienes una cantidad que sabes que no necesitarás durante varios meses, puedes considerar una inversión a plazo. Al comprometer los recursos durante un periodo determinado, puedes obtener mayores rendimientos que los de una cuenta con disponibilidad.
Por ejemplo, CEDES Plus Dondé es una inversión a plazo que puede contratarse desde $1,000 pesos y ofrece diferentes plazos. Lo fundamental es que te asegures de no necesitar esos recursos durante el periodo contratado. Si es la primera vez que oyes de esta opción, te explicamos qué es un CEDE.
La decisión depende de para qué es el dinero. Si sabes que vas a necesitarlo, prioriza la disponibilidad. Si no lo usarás en meses, puedes comparar opciones a plazo. Ninguna alternativa es mejor para todo: se elige según el objetivo que tienes para ese dinero.
Sí. Ahorrar no siempre significa guardar el dinero durante meses o años sin poder tocarlo.
Existen cuentas de ahorro que generan intereses y te permiten usar tu dinero cuando lo necesitas. En lugar de que el dinero permanezca completamente quieto, genera un rendimiento mientras está en la cuenta.
Mi Ahorro Dondé está diseñado bajo esta lógica: puedes comenzar a ahorrar desde $1 peso, no tienes que comprometerte con un plazo determinado y no se cobran comisiones.
Mi Ahorro Dondé está pensado para quienes quieren mantener un ahorro disponible y, al mismo tiempo, obtener intereses. Sus principales características son:
Funciona mejor como un apartado: tu dinero queda separado, disponible y con algo de intereses, en lugar de quedarse quieto en casa.
Esto puede ser útil para crear un fondo para imprevistos, separar dinero para una compra, ahorrar para vacaciones o comenzar a construir un ahorro sin comprometer los recursos durante un periodo determinado.
Para contratar Mi Ahorro Dondé necesitas tener activa una Cuenta Digital Dondé de Nivel 2 o Nivel 4. Así, el ahorro forma parte de una cuenta bancaria desde la que puedes administrar tus recursos y consultar tus movimientos.
Para abrir tu cuenta solo necesitas descargar la aplicación de Banco Dondé (disponible en Google Play y App Store), ser mayor de 18 años, contar con CURP activa y tener un correo electrónico.
Antes de contratar cualquier producto financiero, revisa sus términos y condiciones y la tabla de costos y comisiones vigente para conocer exactamente cómo funcionan los intereses, la disponibilidad y las demás características.
Mi Ahorro paga el 50% de la tasa de CETES a 28 días, así que el rendimiento cambia cuando cambia esa tasa. Con datos al 1 de octubre de 2026: tasa bruta variable anual de 3.00%, GAT nominal de 3.04% y GAT real de -1.05%, antes de impuestos, vigentes al 30 de diciembre de 2026. Consulta las condiciones vigentes antes de contratar.
Sí. Mi Ahorro Dondé no tiene plazos forzosos, por lo que puedes disponer de tus recursos en el momento que los necesites. Esto lo diferencia de una inversión a plazo, en la que el dinero debe permanecer guardado durante un periodo determinado.
No. Tampoco tiene plazo forzoso.
Puedes comenzar desde $1 peso. Ese es el monto mínimo de apertura.
Sí. Mi Ahorro Dondé forma parte de la Cuenta Digital Dondé, de una institución de banca múltiple, y sus depósitos están garantizados por el Instituto para la Protección al Ahorro Bancario (IPAB) hasta por el equivalente a 400 mil UDIS por persona, por institución.
Conviene revisar siempre qué producto y qué tipo de obligación están cubiertos antes de contratar, porque no todos los productos financieros tienen la misma protección.
GAT: Ganancia Anual Total. La GAT real es el rendimiento que obtendrías después de descontar la inflación estimada. Para fines informativos y de comparación.
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